你知道银行活期存款利率怎么算吗?

　　都说现在银行拉存款是越来越难了，不过到底是不是这样，估计也只有银行的人最清楚。从央行公布的数据来看，银行的存款仍然在不断增长。截至今年10月，金融机构的人民币存款相比2017年12月已经增加了12.38万亿元，相当于平均每个月增加1万多亿，也不太像是存款难拉的样子。

　　一、100元存款中有27元是活期存款

　　根据央行公布的数据显示，截至10月份，金融机构的活期存款达到了47.9万亿元，占到了金融机构总存款的27%。意味着100元的存款中就有27元是活期存款，这个比例已经不算小了。这其中有25.6万亿元是居民的存款，其余22.3万亿是企业的存款。喜欢希财君的文章，记得点赞哦!

　　我们知道，银行的活期存款利率是非常低的，央行公布的基准利率才0.35%，而有些银行甚至只有0.3%。如果以基准利率计算，47.9万亿存活期跟存1年期的定期相比，每年要损失5510亿元的利息收入!可为什么即使是这样，还是有人把这么多钱存在银行活期里呢?

　　二、为什么活期存款利息那么低还有很多人存?

　　首先，一部分活期存款，应该主要是为了资金周转方便。活期存款的最大优势在于它的流动性非常好，随时都可以取出。虽然现在一些可T+0赎回的货币基金也可以随时取出，但取出的限额仅1万元，很难满足有资金较大进出需求的人。比如对一个企业来说，肯定需要一定现金流用于日常的公司运营，这些钱除了存银行活期之外，恐怕没有更好的存放方式，对个人来说也同样如此。

　　其次，有一些人不懂理财或没有理财意识。对于那些不懂理财的人来说，挣到钱后的第一选择肯定是会把钱存银行，但是他们并不关心存款利率是多少，也不会去想怎么存钱利息更高，甚至搞不清楚活期存款和定期存款有什么区别。由于定期存款存起来相对复杂，活期存款比较简单，所以这些人去银行存钱一般都会存活期。另一类人就是知道定期存款利率更高，但出于怕麻烦或者其他原因，就没想过要把活期存款变成定期存款。

　　很显然，这两类人的银行活期存款，最有可能成为银行最终留不住的存款。因为理财知识是可以学习的，理财意识也会改变。只要对理财稍微懂一些或理财意识稍微强一些，这些人可能就不会再愿意把钱放在银行活期里的。因为同样可视为活期存款的余额宝，收益都比活期存款高出了了7—8倍，更何况还有其他收益更高的活期理财，广大储户又还有什么理由把钱存在银行活期里呢?

　　从以上两个选择存银行活期存款的原因来看，如果活期存款利率一直这么低的话，活期存款想要保持持续增加将会很难，甚至有可能还会不断减少，就如今年1月份金融机构的活期存款就已经到了48.2万亿，而到10月份就只有47.9万亿了，减少了3000多亿。这显然给了银行不小的压力，毕竟活期存款的吸收成本这么低，如果失去，对银行来说可是不小的损失。

　　三、真正的活期存款利率

　　活期存款是银行各档期存款中流动性最强的一个，流动性强了收益就跟着下降，流动性和收益成反比，央行公布的活期存款利率为0.35%，每万元存活期存款年利息35元，国有四大银行统一将活期利率定为0.3%，比基准利率还要低0.05%，地方银行中部分银行上浮利率，达到0.385%，本身活期存款利润就很薄，没多少利润，上浮不了多少的比例，不要说年利率4%，就是0.4%就很难达到。

　　四、民营银行的智能存款提前支取利率

　　智能存款自从推出以来，掀起了一个吸储小高潮，本身民营银行的定存就有很高的利率，就像亿联、蓝海这样的定存五年5.45%、5.4%，而且有的还可以靠档计息。

　　对于银行发行的智能存款没有靠档计息的，就采取了提前支取给付既定利率，比如三湘银行的“灵活存”、蓝海银行的“蓝宝宝”、众邦银行的“众邦宝”，清一色的4.3%的年利率，非常划算，比靠档计息应该是还有高，让定存有了一定的流动性而且不损失过多利息。

　　未来的民营银行在存款利率优势地前提下，应该加大宣传力度，让更多的客户去了解民营银行，体验民营银行的产品，让客户感受到民营银行的优惠条件，只有客户接纳了银行，才能有更广阔的发展前景。